Cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng

Lãi suất tiết kiệm ngân hàng là gì?

Lãi suất tiết kiệm là tỷ lệ phần trăm mà ngân hàng trả cho bạn khi gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm.

Lãi suất này được áp dụng theo kỳ hạn gửi và được tính dựa trên số tiền gốc bạn đã gửi. Lãi suất càng cao và thời gian gửi càng dài, số tiền lãi bạn nhận được càng lớn.

Tùy vào mỗi loại hình dịch vụ gửi tiết kiệm mà ngân hàng có công thức tính lãi suất khác nhau. Mức lãi suất tiết kiệm thông thường sẽ do ngân hàng đưa ra và tuân thủ theo các quy định của ngân hàng Nhà Nước.  

Cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng không kỳ hạn

Gửi tiền tiết kiệm không kỳ hạn cho phép khách hàng có thể rút tiền bất cứ khi nào mà không cần phải chờ hết kỳ hạn.

Theo Thông tư 14/2017/TT-NHNN, công thức tính lãi ngân hàng không kỳ hạn được quy định như sau:

Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số ngày thực gửi/365

Trong đó:

• Số tiền gửi: Là số tiền mà khách hàng gửi tiết kiệm.
• Lãi suất: Mức lãi suất (đơn vị: %/năm) được ngân hàng áp dụng tại thời điểm mở sổ tiết kiệm.
• Số ngày thực gửi: Số ngày giữa 2 lần gửi liền kề. Số ngày thực gửi sẽ được tính đến ngày rút tiền nếu khách hàng rút tiền trước hạn.

Lưu ý: Công thức này chỉ áp dụng cho trường hợp lãi suất đơn, tức là lãi suất chỉ được tính trên số tiền gốc.

Ví dụ: Khách hàng gửi 100,000,000 VNĐ vào ngân hàng số Timo by BVBank với lãi suất 0.5%/năm. Đến ngày 200 khách hàng rút tiền thì số lãi nhận về sẽ được tính như sau:

Số tiền lãi = 100,000,000 x 0.5% x 200/365 = 273,972 VNĐ

=> Tồng sổ tiền khách hàng nhận về: 100,000,000 + 273,972 = 100,273,972 VNĐ

Cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng có kỳ hạn

Đối với hình thức gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn, bạn sẽ được nhận một mức lãi suất cao hơn so với gửi tiết kiệm không kỳ hạn. Nếu rút tiền đúng kỳ hạn như đã cam kết bạn sẽ được nhận toàn bộ mức lãi suất đó. Hiện nay, hầu hết mọi người đều chọn hình thức gửi tiết kiệm này.

Công thức tính lãi tiết kiệm có kỳ hạn:

Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (%năm)/12 x Số tháng gửi

Cách tối ưu hóa lãi suất tiết kiệm

• Chọn kỳ hạn gửi dài: Nếu bạn có khoản tiền nhàn rỗi trong thời gian dài, hãy chọn các kỳ hạn gửi dài hạn (từ 12 tháng trở lên) để nhận mức lãi suất cao hơn.
• Chọn hình thức lãi nhập gốc: Nếu không cần rút lãi định kỳ, hãy chọn phương thức lãi nhập gốc để tăng số tiền lãi từ lãi suất kép.
• So sánh lãi suất các ngân hàng: Trước khi gửi tiết kiệm, bạn nên so sánh lãi suất của các ngân hàng khác nhau để chọn ra ngân hàng có mức lãi suất ưu đãi nhất.

Việc hiểu rõ cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng sẽ giúp bạn có thể lựa chọn các kỳ hạn gửi và phương thức nhận lãi phù hợp.