Chia sẻ thú vị của cô gái 29 tuổi về lý do dừng mua nhà ở Hà Nội

Bài viết này được đăng tải trên trang Home Today với sự đồng ý từ tác giả Nguyễn Huyền Trâm (29 tuổi, sống tại TP.HCM), chia sẻ câu chuyện cá nhân về quyết định không mua nhà gần trung tâm và sự ưu tiên trong việc đầu tư cho chất lượng cuộc sống.

Cần đầu tư thông minh: Tài chính, sức khỏe và trí tuệ

Tôi năm nay 29 tuổi, thu nhập tôi tầm 200-260 triệu đồng/năm, hồi môn mẹ cho khoảng 400 triệu đồng. Còn người yêu tôi thì lương và tài sản gấp rưỡi tôi. Nói chung 2 đứa không giàu không nghèo, thuộc diện số đông.

Hiện tại tôi đang sống bên Bình Chánh, đi học và đi làm khá xa, tầm 13-17 km. Nhưng khi người yêu tôi rủ tôi mua chung cư trả góp gần trung tâm, tôi liền từ chối ngay.

Không biết các bác quan điểm thế nào về quản lý tài chính, cá nhân tôi thì có mấy điểm sau:

• Đầu tư có 3 loại: Tài sản, sức khỏe, trí tuệ. Trước 35 tuổi tôi chọn đầu tư cho trí tuệ, do đó hầu hết lương của tôi dùng để học tiếng Anh, học thạc sĩ, học nhạc, học các khóa chuyên ngành. Vì vậy, tôi chỉ để dành đủ phòng thân còn lại đầu tư hết cho học tập và trải nghiệm. Đó cũng là cách tôi tăng mức thu nhập từ 6 triệu đồng lên con số hiện tại trong thời gian ngắn.

• Đầu tư nhà có 2 loại: Nhà để cư trú và nhà để ở. Nhà để cư trú thì nên thuận tiện gần chỗ làm, gần trường học, vui chơi giải trí... Còn nhà để ở thì nên có khuôn viên cây xanh nhiều, không khí trong lành, mát mẻ, có nơi tập thể dục, không quá xa bệnh viện, có thể sử dụng ô tô.

• Tài sản có bao nhiêu không quan trọng, quan trọng là chất lượng cuộc sống.

Vậy nên xét về cá nhân, tôi cảm thấy mua nhà gần trung tâm cũng tốt, nhưng đó là khi bạn có đủ khả năng tài chính chi trả khoảng 70% giá trị căn nhà.

Còn không thì tôi sẽ ưu tiên đầu tư nhà ở nơi có không khí trong lành, mát mẻ. Ví dụ như các khu vực ngoại thành, Long An, Vũng tàu... 

Ở tuổi 30, tôi không chắc rằng 15 năm nữa tôi sẽ vẫn làm việc tại trung tâm hay vẫn phải làm việc theo giờ hành chính. Con cái của chúng tôi có thể tự lập và không nhất thiết phải sống ở các thành phố lớn như Hà Nội hay Hồ Chí Minh, cũng chưa chắc đã sống ở Việt Nam.

Việc mua nhà vì sợ tăng giá là điều phi lí trí nhất mà chúng ta có thể bị vướng vào. Bởi vì căn nhà cuối cùng cũng chỉ sử dụng khoảng 10 tiếng/ ngày, chủ yếu để các vật dụng cá nhân. Sống tối giản giúp tôi nhận ra rằng không cần thiết phải chi tiêu quá nhiều cho nơi ở. Quan trọng là phải chọn một căn nhà phù hợp với nhu cầu của bạn trong thời gian dài thay vì chỉ để đáp ứng nhu cầu ngắn hạn.

Chúng ta cần nhà để sống và thời gian sống nhiều nhất là từ 45-80 tuổi. Vậy hãy chắc chắn là căn nhà mình còng lưng ra trả lãi phù hợp với nhu cầu của mình lúc đó. Nhỡ đâu 15 năm sau chung cư xuống giá, còn căn nhà mình muốn ở bị sốt giá thì sao? Lúc đó đâu dễ mua?

Tôi cũng từng chứng kiến 1 gia đình mua chung cư nhưng ở được 2 năm phải bán lỗ 200 triệu do không có khả năng trả góp tiếp vì Layoff, Covid-19. Vậy nên đấy là lý do tôi nói "Không" với mua chung cư trả góp.

Với thu nhập 600-700 triệu đồng/năm, tài sản 1 tỷ, để mà lựa 1 căn chung cư tầm 3 tỷ trả góp không phải là quá sức. Nhưng tôi chọn đầu tư an toàn cho bản thân và sống "có lí trí" hơn.

Chia sẻ trên của tác giả đã thu hút sự chú ý mạnh mẽ từ cư dân mạng và đa số là những bình luận đều đồng tình với quan điểm trên. Còn bạn thì sao?